пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ-пїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅпїЅ пїЅпїЅпїЅ

Новости бизнес-инкубатора

22 ноября 2024 года

Приглашаем на круглый стол для предпринимателей «Стратегия 2025»

Подробнее

22 ноября 2024 года

Как будет исчисляться туристический налог с 1 января 2025 года

Подробнее

21 ноября 2024 года

Не гадайте, кто может принять участие во Всероссийском рейтинге «Индекс дела»

Подробнее

Конкурс

ИП Барановский И.П.

Юридическая консультация Ивана Барановского

О долгах, приставах и коллекторах — именно об этом мы говорили с резидентом МАУ «Бизнес-инкубатор БМР», руководителем компании «ПРОФ-ЮРИСТ» Иваном Барановским. Выпускник юридического факультета по своему опыту знает, как работают судебные приставы и коллекторские группы. Однажды он решил помочь людям, столкнувшимся с ними в жизни, и создал проект «Право на защиту», реализацией которого занимается уже 2 года.

- С какими вопросами к Вам чаще всего обращаются клиенты?

- Чаще всего идут женщины 30-50 лет. Как правило, у них кредитные проблемы, много долгов... Самое интересное, они часто не понимают, куда делись взятые ими деньги. Люди берут кредиты, деньги тратят, снова берут... Суммы там большие и проблема у всех одна - платить нечем. Бывает, что при зарплате 20 тыс.руб. у них сумма ежемесячных выплат по кредиту достигает 35-40 тыс.руб.

- Существует ли у Вас система скидок на оказываемые юридические услуги и какие категории населения могут на них рассчитывать?

- Конечно. Скидки на услуги предоставляются пенсионерам, матерям-одиночкам, постоянным клиентам. Мы даже, бывает, безвозмездно помогаем людям. Пришла к нам как-то бабушка-одуванчик за 80 лет. Ей продали воздухоочиститель, который стоит 20 тыс.руб. Через 2 недели она поняла, что он ей не подходит. Она ходила к продавцам, но ей отказали в возврате. Дело мы выиграли и бабушке стоимость товара вернули. В этом случае мы просто решили безвозмездно помочь. Тут повезло, потому что в документах на товар был прописан юридический адрес организации, которая находилась в Самаре, и вопрос удалось решить положительно. Но в случаях, когда ходят по квартирам и «втюхивают» пожилым людям неизвестно что, найти продавцов практически нереально. Поэтому лучше своим престарелым родственникам это объяснять. Пусть хотя бы во время разговора с незнакомыми людьми звонят Вам и включают громкую связь, чтобы Вы могли понимать, что там происходит и при необходимости придти на помощь.

- Как избежать встречи с коллекторами? Как себя обезопасить при подписании документов на получение кредита (займа), чтобы в дальнейшем не было вторжения «нежелательных гостей» в Вашу жизнь?

- Во-первых, нужно платить по счетам своевременно. Во-вторых, нужно понимать, что за банковский продукт Вы берете: потребительский кредит, ипотеку, обеспеченный или револьверный кредит. Многие не видят между ними разницы. Потребительский кредит — это когда в Вашем договоре прописан график платежей. Например, Вы берете в кредит 100 тысяч рублей и, согласно графику, Вы должны ежемесячно платить определенную сумму и проценты. При погашении такого кредита у Вас сумма остатка уменьшается. Если Вы берете револьверный кредит — все будет обстоять иначе. К этому виду кредита относятся возобновляемые карты, которые многим присылают банки на дом. Например, Вы взяли кредит и уже его погасили. Но, когда кредит оформляли, Вы подписали заявление о том, что Вы просите в одностороннем порядке на Ваше имя выпустить кредитную карту с лимитом, предположим, 50 тыс. руб. После такой невнимательности люди и говорят, что в их почтовые ящики кидают банковские карты. Но их бы не прислали, если они сами не попросили бы об этом.

- У меня была подобная история: присылали карту, которую оставляли в подъезде. А поскольку у нас есть соседи, которые ведут не сильно трезвый образ жизни, то я переживала, как бы эта карта не попала к ним. В письме были прописаны паспортные данные, карта именная.

- Чтобы ее активировать, а это получается договор оферты, Вы звоните на телефон колл-центра, но сделать это нужно с номера телефона, указанного в анкете. Потом требуют кодовое слово или кодовый цифровой пароль — они у всех разные. Чаще всего это девичья фамилия Вашей матери. После этого консультант назовет лимит по карте, например, 300 тыс.руб. Так же консультант назовет минимальный платеж, например, он будет составлять 1200 руб. Но это не значит, что Вы снимете 300 тыс.руб, потом на протяжении трех лет платите ежемесячно 1200 руб. и выплачиваете кредит в полном объеме. Минимальные платежи по этой карте — это проценты за пользование данным кредитом. А сам кредит при этом не гасится. Принцип действия — снял деньги и положил обратно эту же сумму плюс процент. Лет сем назад очень много людей попалось с таким кредитом. Многие не понимали, да и менеджеры не доводили полную информацию до потребителей. Люди снимали деньги, платили три года, а потом переставали платить и с ними связывались сотрудники группы сбора или коллекторы и называли сумму остатка долга, который в принципе — не поменялся вообще. Но вернемся к вопросу. Если несанкционированное использование карты все же идет, а Вы ее не активировали, Вам нужно написать заявление в УВД. По итогам рассмотрения заявления, возможно, будет выемка видеокамер с банкоматов, в которых деньги с данной карты снимались. Как правило, такие карты активируют близкие родственники, поскольку они и пароль могут знать и номер Вашего телефона.

- А что нужно сделать, чтобы такие карты не присылали, если заключая когда-то договор на получение кредита (займа), такой пункт в договоре клиент не увидел или не обратил на него должного внимания?

- Вы уже об этом попросили и карту Вам уже прислали. Вы один раз запросили банк и Вам один раз одобрили выпуск карты. Когда Вы получили карту, нужно прийти в банк и попросить ее уничтожить. При Вас ее разрежут, в базе данных сделают соответствующую запись. Еще многие, заключая кредитный договор, соглашаются на смс-рассылку. Чтобы сообщений Вам больше не слали, Вы так же можете обратиться в банк и написать соответствующее заявление.

- Если вернуться к просрочке платежей. Как вести себя с коллекторами?

- Если Вы уже на стадии просрочки, избегать встречи с коллекторами не стоит. Конечно, есть мифы про их неадекватные действия. Но поймите, те, кто звонят и те, кто приезжают к Вам — это совершенно разные люди. Звонящий понимает, что может на расстоянии что угодно Вам наговорить: что ребенка заберут, что мобильную группу вышлют, что Вас встречать на улице будут... Но он просто стращает на расстоянии. А у коллектора, который к Вам приезжает, другая задача — он понимает, что ему нужно сделать так, чтобы Вы заплатили. Эта категория на 90% себя ведет адекватно. Если нет, то Вы всегда можете вызвать полицию. Но если к Вам просто приехал коллектор, чтобы вручить уведомление, не нужно звонить в полицию и как-то ему угрожать, потому что люди это принципиальные и образованные. После этого он может просто взять Вас на заметку и ночевать у подъезда каждый день. Поэтому, при его появлении в Вашей жизни, объясните ему ситуацию: «Я не могу сейчас погасить долг, но заплачу Вам через такое-то время». Избегать их не нужно: не будете дома появляться, они на работу к Вам приедут. Законно ли это? При оформлении кредита Вы давали согласие на обработку персональных данных. В следствии этого данные банком и были переданы третьему лицу.

- Существует ли закон, регламентирующий деятельность коллекторов?

- Кто такой коллектор? У нас в законодательстве такого понятия нет. Это, как правило, либо специалисты, либо юрисконсульты. Они могут называться по-разному. Ни у одного из них в трудовой книжке нет записи «коллектор». Да и сама организация может называться любым образом: и «коллекторское бюро», и «коллекторское агентство»... С банком она работает или на основании выкупа долгов, или на основании агентских соглашений. Во втором случае организация просто оказывает содействие банку за определенную комиссию.

- При возникновении какой задолженности и срокам задолженности человек может ожидать, что к нему придут судебные приставы или коллекторы?

- Как правило, если человек не платит свыше 3 месяцев (в первый месяц с него требуют один платеж, во второй месяц — два, через три месяца — три платежа по графику), велика вероятность, что он вообще платить добровольно не будет. После этого банк может выставить полностью всю сумму к оплате и на эту сумму уже может начисляться неустойка. Она прописана в договоре у каждого и поэтому может быть различной — 0,2 % или 0,5% в день и так далее.

- Судебные приставы описывают имущество уже после решения суда?

- До судебного разбирательства это возможно, если банк обратился с иском о взыскании в суд задолженности по договору и написал заявление о наложении ареста на имущество. Делается это, если есть основания полагать, что должник от имущества начнет избавляться. Судья выносит определение о наложении ареста на имущество в качестве обеспечения иска. Поэтому пристав может придти еще до рассмотрения дела по существу. Он должен предъявить Вам служебное удостоверение судебного пристава, оригинал исполнительного листа, выданного на основании определения, и постановление о возбуждении судебного производства. В качестве «обеспечения» он может наложить арест на имущество, но оно при этом не изымается и остается на ответственное хранение должнику. А уже после судебного решения о взыскании задолженности, вещи либо изымаются для дальнейшей реализации, либо арест складывается, если долг оплачен.

- Что может быть арестовано?

- Как правило, арест накладывается на то имущество, которое можно реализовать для исполнения обязательств должника перед кредитором. Чаще всего это домашняя утварь и бытовая техника (ноутбуки, стиральные машинки, холодильники).

- Как быть с украшениями? На них можно наложить арест?

- Тут сложнее. Судебный пристав не эксперт и не может дать стоимостную оценку украшениям. Кроме того, если их изымают, то у пристава должна быть специальная ячейка для хранения. Это условие обязательное, поскольку после ареста украшение должно сразу изыматься для дальнейшей его экспертизы и оценки. Но это не реально, поскольку у судебных приставов этих ячеек нет.

- А еще бывают ситуации, когда в семье не все гладко и, например, взрослый ребенок, давно не живущий дома, берет кредит и по нему не платит. Потом приходят судебные приставы по его адресу прописки и описываю имущество родителей...

- По закону приставы не обязаны доказывать, что это имущество не должника, а членов его семьи. Здесь свое право должны доказать родители. Чеки, кредитные договоры на покупку бытовой техники — все документы, где прописаны серийный номер и товарное наименование. Судебный пристав вправе не принимать чеки, справки и какие либо другие документы во внимание. После описи имущества Вам будет вручена копия акта ареста на имущество и будет дано 10 дней на его обжалование. Тогда Вы с данным актом и всеми документами сможете обратиться в суд с заявлением о сложении ареста с имущества. И уже судья примет решение: либо освободить данное имущество от ареста, либо нет. Все действия судебных приставов обжалуют в Федеральном суде.

- Исковая давность — 3 года, распространяется ли она на банковские долги по кредитам?

- Срок исковой давности начинает течь с момента, когда банку стало известно, о нарушении его прав на своевременное получение платежей. Например, по графику я должен платить 15-го числа, а не сделал этого и вообще больше не плачу, то именно с 15-го числа и будет исчисляться срок исковой давности. То есть, не когда я взял кредит или сделал последний платеж, а именно с момента, когда стало известно о нарушении прав банка.

- И что же — прошло 3 года и я больше ничего не должна банку?

- Нет. Долг всегда будет. Банк через 3 года по факту теряет право взыскать с Вас долг через суд. Но при этом он может и через 4 года подать в суд. Исковая давность будет признана только тогда, когда ответчик (должник) на суде заявит, что давность истекла. Если ответчик этого не сделает, то судья вынесет решение в пользу банка.

Вернуться к списку раздела